健保

作者： 鉅亨網記者許庭瑜 台北 | 鉅亨網 – 2014年2月24日 下午8:11

財政部今(24)日宣布「財政健全方案」，內容包含調升金融營業稅、調降股利可扣抵稅率以及綜所稅多增加45%的級距。分析師認為，金融稅影響不大，但兩稅合一調降股利可扣抵稅率後，預估未來棄權棄息壓力將會沉重。

預估明年上路的財政健全方案，初步研擬金融營業稅稅率將自2%調升為5%，其次則為調整兩稅合一制，股利的可抵稅率恐將由100%降至50%，至於綜所稅部分，年收入1000萬元以上的富人，稅率由40%增為45%。預估年增稅收700億元等目標，預計3年內讓國家財政脫胎換骨。

證券分析師既會計師張陳浩表示，這三項政策中，以調降股利的可扣抵稅率影響股市最大，特別是持有股票量大的人，在二代健保補充保費已經實施的情況下，可扣抵稅率的調降無非是又多增加一道負擔，不但無法從股利所得中獲利，還會導致稅收增加，因此棄權棄息的情況將會出現。且根據台北國稅局統計97年綜所稅中，年收入達1000萬元以上級距的收入來源69.2%為股利所得；而500~1000萬級距中，股利所得也佔了38%。因此綜所稅的調升，勢必會減少除權息的參與意願。

大慶證券協理賴建承也指出此法案生效後，明年持股較多者除權息意願將會不足，但應該不會比二代健保衝擊來的大，因為二代健保只要超過三千元就得課稅，但可扣抵稅率則還得搭配不同級距的課稅規定，目前看來對大戶影響較大，小額投資人無須擔心。CMoney呂漢威則認為，棄權息的賣壓恐怕不會等到明年才顯現，明天恐怕就會對盤勢造成壓力。

至於金融營業稅的提升，呂漢威表示，若營業稅提高，勢必影響獲利，長期來看金融業成本將會增加，影響較遠。不過賴建承認為，目前金融體質健全，雖然今日股價有受到影響，但衝擊不會太遠，未來在兩岸服貿協議與立法院仍在審議中的個法案過關後，預估仍會替金融業增加許多競爭力，因此為短空長多的格局。

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作者： 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月8日 上午5:50

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

壽險公會將向保險局爭取電話行銷區分不同保額，決定是否親見保戶及親視簽名等，另外在重大疾病保單上，也希望能爭取更寬的理賠認定，給予業者保單創新的空間。

壽險公會7日由理事長許舒博親自召開會議，確定在電話行銷、重大疾病險定義兩項議題的共識，將在下周陸續把建議作法送至金管會，再與保險局官員溝通，希望儘快協調出結論。

電話行銷保單方面，壽險公會表示，將在近期內整理出不同險種、不同保額標準的方案，爭取未來達到門檻時，才需要作到與客戶見面程度，其餘則是加強透過類似電話、簡訊等方式，確定客戶的要保書為自己親簽即可。

壽險公會認為，金管會期望達成的效果，是要所有業者對電銷客戶，都能親見、親簽契約，這對現在已有業務部隊的公司問題不大，但少數僅有電銷部隊的公司，經營成本等於將增加不少，且現在很多公司，都有規定電銷業務員禁止與客戶直接接觸。

壽險公會指出，每項險種的特性不同，應該要設計不同標準，要求電銷一視同仁達到相同的風控，業務發展會有不小受限。

此外，在重大疾病險定義上，壽險公會表示，現在已有3家業者向保險局送審這類商品，而昨日討論後，還是希望爭取以健保的重大傷病卡為依歸，只要符合資格領取，就屬理賠範圍。

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作者： 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月6日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

馬年開工第一天，壽險公會理事長許舒博表示，本周內要先敲定三大事，即類定存保單定義、重大傷病定義是否可直接採用健保局重大傷病卡認定，和電話行銷的高額保單投保風險，預計7日前要擬聚出各公司的初步共識。

金管會確定今年會強力管理類定存保單，但幾家壽險公司農曆年前向金管會主委曾銘宗爭取，不要進一步擴及躉繳或3年繳費、但存續期間超過6年到10年的保單，同時投資型保單也應排除在外。

因此，壽險公會本周希望能明確界定什麼叫類定存保單，接著再由保險局訂出類定存保單的管理指標。

第二是有三家壽險公司打算推出新款重大傷病險保單，其理賠標準直接比照健保的重大傷病卡發放標準，但送審時都被保險局認為風險及損失率控管上有疑慮，要求壽險公司討論出更明確的理賠定義以及控管風險的方式。

目前各壽險公司的重大傷病險主要七項，如心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭、癌症、癱瘓、重大器官移植等，另外會搭配特定疾病如阿茲海默症、帕金森氏症等，但若是健保的重大傷病卡則範圍更大，保險局認為健保理賠項目或認定標準會不斷檢討、調整。

但壽險公司推出的重大傷病險是長年期保單，若未來健保給付項目變更，可能會出現理賠爭議或是損失率難以控管的情況。

另外，也有業者擔心，由於現有重大傷病或特定疾病保單的理賠認定，與健保重大傷病的認定可能有些不同，萬一有些保單採健保認定方式理賠、有些不理賠，也可能產生爭議，因此希望能討論出可行的方式，再交給保險局考慮是否放行此種保單。

壽險公會的立場則是希望在可控管風險的前提下，替壽險公司爭取更大的發展空間。

第三是電話行銷的部分，保險局認為有些主動打電話要投保或高額保單的風險必須控管，要求確認保戶親簽等，這部分可能會造成電話行銷的人力成本大幅增加，因此壽險公會也希望本周能確定出業者及保險局都可接受的風控版本。

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台灣新生報 – 2014年2月6日 上午12:00

長期照護保險的草案仍堆在行政與立法當局的桌上，已經幾乎超過十年了。從扁政府、到現在馬政府連任後任期都快過半，長照法的規劃與立法仍是「只聞政客談，不見福利來」。東講西講，南扯北扯，學界、政界提了各種不同方案、不同版本，歸根究柢，問題總是圍繞著「錢」打轉。

然而，長期照護作為一個迎向人口老化的重要社會政策，這種以加減乘除為度量的商業保險精算公式，顯然有相當侷限。若以目前執政黨比較傾向的「社會保險」方案來說，更不能純粹以「保險」來思考，而忘記更重要的社會性。以全民健保來說，它可以說是台灣社會保險重要里程碑。全民健保創造了幾乎全民納保、全民共享的醫療可近性，這是作為社會保險重要的基礎和使命。

然而我們必須得說實話，全民健保除了確立了台灣民眾的就醫方便性，事實上對品質與總體醫療體系效率的貢獻，仍有相當大進步空間。除了不斷上漲的醫療費用，不斷惡化的醫療人員勞動條件、人力短缺等，醫病雙方緊張與不信任持續擴大，甚至常常有許多衝突產生。還有醫療照護品質也很可能在這種「純保險的思維」中被犧牲了，這往往是一般民眾不易察覺的部分。

現實是，如果按照目前全民健保模式，很可能我們的醫療和長照保險都撐不了太久。要不是政府承擔不了，民眾也可能負擔不起保費漲幅。換句話說，醫療長照亟需創新，得突破目前服務提供模式。

首先，醫療和長照必須揚棄「多即是好」的假設。事實上，愈來愈多的臨床工作者發現到，老人們往往吃了過多、重複或不適當用藥，另一方面常常接受了許多不適當、不必要或者重複開立的檢驗或影像檢查，更為嚴重的，甚至是過多不適切的侵入性醫療處置。換句話說，以高齡者生活品質為核心的照護與醫療，如全人醫療、老年醫學、緩和醫療等理念，將成為重要的創新動力。同時，高齡者適當的自主、尊嚴與選擇也應獲得更多尊重。

此外，創新應該來自於「整合」。傳統的醫療和長照模式，偏重於零碎化、片斷化、過度專科化的處置，卻常常缺乏適當而有效的服務整合做法。雖然近年來有愈來愈多鼓吹「整合式照護」、「跨專業團隊」的呼籲，在目前僵化的給付方式，以及大多數醫療人員與醫療院所制度鈍性下，「整合」常常只是口號，或者淪為醫院評鑑的門面。

最後，醫療與長照創新需要更強調「預防」的向度。換句話說，即是在健康風險與失能程度的預警性上頭，需要更有效篩檢與介入。同時必須強調的是，目前個人化健康食品、健康檢查市場，絕不是這個健康照護體系所該仰賴的「預防醫療」。

人口老化的時刻，也正是全球經濟疲弱的年代。全民醫療與長照保險作為當代社會政策的難題，提供了我們思索「社會創新」的機會。揚棄多即是好的假像，發展更務實有效的整合性服務，並強調具體有效的預防篩檢與介入，將是評估未來醫療改革與長期照護體系發展，和保費繳多少是一樣重要的事。

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作者： 撰文：龔招健 | Money 錢 – 2014年1月30日 上午7:04

全球最熱門的期貨商品─股票期貨，是積極型股票投資人的好搭檔，若能加以善用，配合現股順勢操作，有助於解決自有資金不足、欠缺避險工具等困擾。

當股市行情好，股價上漲時，很多投資人都希望增加手上持股張數，因為買得越多、賺得越多，但現實狀況往往卻受限於自有資金不足，所以只能望股興嘆；而當股市行情不好、股價疲弱時，投資人則希望有低成本的避險工具，可以幫助自己控制風險、甚至減少損失。

如果你曾有過上述這兩種情況，那麼你應該多認識一個工具：股票期貨。

什麼是股票期貨？ 簡單來說， 就是以「個股」為交易標的的「期貨」（簡稱：個股期）。元大期貨副總經理洪守傑表示，在個股期貨問世以前，投資人只能透過台指期、電子期、金融期或台指選擇權來針對股票部位進行調控，但是這些都需要考量換算部位和相關係數等複雜問題。而個股期貨是直接連結現貨股票標的，兩者的價格表現及跳動點都一樣，可以讓投資操作更為簡單順手。

235 檔標的 大小型股皆涵蓋

「台股投資人向來以散戶居多，許多人喜歡做個股的短線交易，這類投資人如果能善用股票期貨來搭配操作，不僅可以降低交易成本，資金運用彈性及多空靈活度都會大幅提高。」洪守傑說，對資金有限的積極型小資男女來說，股票期貨比個股的融資融券更方便靈活，費用也較低。

當然，用融資買進個股，仍可享有跟其他非融資股東享有的同等權益，包括股利配發、股東會投票權等；而個股期貨投資人跟「股東」則完全是兩回事，既沒有領股利的權利，也沒有投票權，不過也因此不必繳股利所得稅、健保補充保費。只是當個股除權息時，其結果仍會依一定的機制反映在個股期貨的價格及總市值，股票期貨投資人不會因此而吃虧。

台灣金管會於2009年底開放股票期貨，2010年第1季開始交易， 一開始僅開放35檔大型權值股為標的，至今已經增加到235檔， 不僅涵蓋台積電（2330）、中鋼（2002）、台化（1326）、國泰金（2882）等大型股，也包含儒鴻（1476）、神腦（2450）、中碳（1723）等諸多中小型股。

從近期成交量來看， 流動性較佳的股票期貨包括鴻海（2317）、新日光（3576）、宏達電（2498）、台積電（2330）、群創（3481）、義隆（2425）、華通（2313）、聯電（2303）、欣興（3037）等，單一月分期貨的日成交量可達數百口，顯示投資人參與的情況趨熱絡，也跟近期現貨盤面上電子族群的價量變化相呼應。

避免炒作 只開放上市股票發行

股票期貨的交易標的，目前僅限台灣證券交易所上市的普通股股票，上櫃的股票仍未開放。

證交所總經理林火燈表示，為了保護投資人權益，避免股票期貨成為特定人炒作股價的工具，上市公司的成交量、股權分散及市值都必須達到一定標準，才會開放發行股票期貨。隨著近期台股成交量溫和放大，他預期將來開放的個股標的會持續增加，而股票期貨的發行亦有助於活絡現貨，形成良性循環。

相較於權證、選擇權、指數期貨，股票期貨是比較嶄新的金融商品，許多投資人還不太熟悉，因此這些年來，國內單一個股期貨的日成交口數通常僅數十口，台灣證券、期貨交易所為此在去年12月展開「股票配個股期貨」推廣活動，帶動該月分個股期貨成交量較前年同期大幅成長23%，林火燈相當看好後續的成長空間。雖然股票期貨是較新的金融商品，但在操作上其實比較早推出的權證或選擇權單純許多。

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國立教育廣播電台 – 2014年1月24日 下午12:30

大專兼任教師鐘點費，比照軍公教人員的薪資漲幅案，送行政院審議，引發兼任教師的反彈聲浪。台灣高等教育產業工會今（24）天陪同多位任職大專院校的兼任教師，來到行政院前陳情，提出兼任教師的鐘點費改採基本工資調幅版本的訴求。 「權益不打折，待遇不退讓。兼任、專任同工同酬！」 世新大學兼任教師鍾先生說，兼任老師沒課、沒收入、沒有勞健保，在許多學校，兼任老師已經不再是教學現場的補充角色，而是教學的主力，但卻被當成後備軍看待，希望行政院正視這件事情。 全台目前已有超過8,000人為純兼任老師，惟一的收入來自兼課的鐘點費，但兼職鐘點費16年來卻未調漲。高教工會兼任教師權益小組召集人徐文路表示，希望爭取將多年未調整的薪資補足。他說，高教工會從去年起多次爭取將16年來未調整的薪資漲幅補足，基本工資這16年來的調幅達21％。 除了調整鐘點費的訴求外，高教工會也表示，目前多數學校一個學期僅支付18週（4.5月）的鐘點費，但加上教師備課和批改作業等所花費的時間，學校應改為支付5.5個月的鐘點費。

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作者： 記者楊筱筠╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年1月19日 上午6:40

工商時報【記者楊筱筠╱台北報導】

一般人無法存錢往往是因為過度消費，花剩下來的才拿來儲蓄，專家建議，小資族或小家庭都應該要遵守資金運用，先將一般開銷留下，剩餘才是投資。

保險規畫占收入1成

專家建議，可以採用三方式控管，第一為將個人收入分為三部分，一般開銷占6成、投資理財占3成、風險管理占1成，也就是每個月至少省下4成收入作為投資保險規畫。

留意保費繳納期限

第二方法是要定期追蹤所有資金支出項目，包括保險、保單等資金運用，且定時檢視保單投保時間與期限，若有漏繳納的保單建議要在兩年內補繳繳清，以免因為長時間漏繳納保單，而讓保單失效。

妥善選擇保單

第三方法則是可以選擇適合自己的保單。以小資族為例，若行有餘力，想投資可以堅守理財與保障的保單，可以選擇月配息投資型保單，並輔以投資債券型基金為主。

保險主管指出，這類型保單具每月現金配息、本金安穩、費用率低的特性，充分滿足投資人最迫切的需求，尤其每月現金配息之設計，符合國人喜好落袋為安的投資習性，現金配息還可做為生活開銷或退休規畫之用。

另一方面，也可選擇投資標的，如果投資連結標的為境外債券型基金，其投資收益與配息屬於海外所得，不計入每人每年27萬儲蓄投資特別扣除額，也不計入二代健保補充保費。保險主管建議，選擇適合的保單前，可以請保經公司或是專家先規畫自己的資產，再依據投資人期待的各項條件，挑選出適合的保單。

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中央社 – 2014年1月2日 下午6:45

（中央社記者韋樞台北2日電）財政部長張盛和從多項指標研判國內房市達泡沫化警戒，不知何時會破。房仲表示，政府有意將資金從房市移往股市是對的，可以確保房市健康成長，但真正的重點是「資金的去路」。

近兩年課徵證所稅、健保補充保費等政策讓股市低迷不振，市場大量資金在沒有相對獲利的去路下，只能前進房市，造成房價節節高升，如今政府有意導引房市資金前進股市，房仲認為適度讓資金前進股市，至少可讓房市不至崩跌。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，財政部長立論正確，資金適時前往股市，讓房市像黃小鴨一樣慢慢消氣，而非立即崩破，如此可保房市健康可長可久。

曾敬德指出，房市最大的問題在於資金太多，用防堵的方式阻止資金前進房市根本無效；真正的重點是，如何讓資金找到對的路，若找到對的路，資金自然就會被導引過去。

他建議，自住客仍可以在適當區域內挑選可負擔的房屋，在美國QE緊縮購債規模時，未來利率可能上升，因此自住客最好以利率 3% 的水準試算日後要償還房貸的能力；若超過負擔範圍，不妨改用租屋方式不失為解決住的問題的方式之一。1030102

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NOWnews – 2014年1月2日 下午9:23

記者方正東／台北報導

有沒有合理的保險保單，成了中職球員要不要打仁川亞運的關鍵之一；要解決這個問題，除了政府相關單位得努力之外，中職各球團以及相關職業運動的人士也要共同努力才行。

職棒球員工會發言人趙子維2日證實，中職各球團對球員的保險，就是基本的勞健保以及平安險而已。至於專業的運動傷害險，由於台灣沒有相關的保單，因此中職各球團即使有心給球員多一分保障，也無險可保。

近年來，經過有心人士多年的努力，明台產險終於提供了一分運動傷害險，但球員必須「完全失能」，也就是死亡或終身無法再從職業運動，才能獲得理賠，現在，趙子維說「球員工會要爭取的是『部分失能』也能得到理賠」，例如，球員只要受傷需休息超過2週的時間，保險公司就要理賠。

球員運動傷害保險會如此受到重視，與旅外球員愈來愈多有關，這也讓台灣球員開始注意自身的權益。

旅外球員接受中華隊徵召參加國際賽，由於他們效力的球團已在國外為他們保了相關的運動傷害險，因此負責組訓的單位，只要在該球員效力中華隊期間承接這分保單的費用即可，但國內沒有這類保單，這也讓負責中華隊組訓的單位頭痛不已。

所以，要解決這個問題，是要包括政府各相關單位的共同努力，才有可能解決的，台灣職業運動的龍頭中華職棒，更應該與政府攜手，一同去解決。

趙子維說「如果未來有合理的保單，帶給球員更多的保障，站在球員工會的立場，當然會要求各球團必須為球員保這種專業運動傷害險」，趙子維認為這不僅是對球員有保障，對球團也有保障。

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作者： 鉅亨網羅力元 綜合外電 | 鉅亨網 – 2013年12月26日 下午12:50

外資持續湧進日本，亞股周四(26日)日股高於 16000 點的心理關卡。

日本首相安倍晉三接受《日經新聞》採訪時表示，全新的經濟改革計畫會在明年6月出爐。他指出，這份計畫將聚焦在就業、農業及健保等三大層面。

根據東京證交所資訊，外資今年對日股買超金額已逾13兆日元，有望創歷史新高。

由於昨日突破5年高點的大關卡，日經225指數早盤一度大漲 1.1%，目前漲勢稍微收斂，漲幅至 0.77%。

幾檔權值股表現不俗，五十鈴汽車(7202-JP)目前股價上漲 6.43%，東京電力(9501-JP)上揚 3.19%。

美元兌日元上揚 0.38%，周三波動區間在 104.67 元至 104.36 元間。

在聖誕節休市之後，韓國KOSPI指數繼續走高，已連 7 個交易日上揚，接近 3 周高點，目前漲幅 0.11%。

韓國主要權值股走低，三星電(005930-KR)股價目前跌 0.14%，起亞汽車(000270-KR)跌 0.18%。

上揚個股部分，現代汽車(005380-KR)跌轉升，目前小漲0.22%：浦項鋼鐵(005490-KR)跌0.21%。

今日紐西蘭、澳洲、香港市場仍因聖誕節假期休市。

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