保費

作者： 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月7日 上午5:50

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

年後有意轉職的上班族，若面臨收入可能暫停或減少的狀況，壽險公司呼籲，除了可透過一些小撇步調整保費繳交方式應急，包括壽險、醫療險、意外險等3類保險，最好不能少也不要輕易想要解約。

壽險業者表示，對於需負擔家計的族群來說，壽險為必保險種，可確保於不幸全殘、身故時持續提供家庭生活費用，如果投保保費較高的終身壽險，因為經濟窘迫暫繳不出保費，能考慮先透過保費較便宜的定期壽險應急。

且因暫停繳費停效的終身壽險，則也建議把握於經濟狀況好轉後，在保單停效後的2年內辦理「復效申請」。

至於若購買投資型保單的壽險保障，只要保單中有足額的保單帳戶價值，停扣保費仍能暫時維持壽險保障，僅需要隨時留意保單帳戶價值的額度變化，避免因扣款額度不足造成保單停效。

另外，收入中斷者也沒本錢生病，一旦健康亮起紅燈，龐大醫療費恐會造成家中的經濟負擔，所以無論如何，醫療險的保障同樣要維持。

壽險業者指出，沒繳交保費造成醫療險停效，之後若發生保險事故就無法獲得保險公司理賠，且醫療險一般都設有等待期，保戶在此期間發生疾病，保險公司是不提供保障的，若是保單停效又復效，還得面臨等待期重新起算，等於是讓保障面臨空窗期。

而意外險方面，由於是以職業等級來計算費率，職業等級越高保費也越高，如果職業等級在二級以上的民眾面臨失業，可向保險公司申請調整職業等級，避免多繳保費。

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台灣新生報 – 2014年2月6日 上午12:00

長期照護保險的草案仍堆在行政與立法當局的桌上，已經幾乎超過十年了。從扁政府、到現在馬政府連任後任期都快過半，長照法的規劃與立法仍是「只聞政客談，不見福利來」。東講西講，南扯北扯，學界、政界提了各種不同方案、不同版本，歸根究柢，問題總是圍繞著「錢」打轉。

然而，長期照護作為一個迎向人口老化的重要社會政策，這種以加減乘除為度量的商業保險精算公式，顯然有相當侷限。若以目前執政黨比較傾向的「社會保險」方案來說，更不能純粹以「保險」來思考，而忘記更重要的社會性。以全民健保來說，它可以說是台灣社會保險重要里程碑。全民健保創造了幾乎全民納保、全民共享的醫療可近性，這是作為社會保險重要的基礎和使命。

然而我們必須得說實話，全民健保除了確立了台灣民眾的就醫方便性，事實上對品質與總體醫療體系效率的貢獻，仍有相當大進步空間。除了不斷上漲的醫療費用，不斷惡化的醫療人員勞動條件、人力短缺等，醫病雙方緊張與不信任持續擴大，甚至常常有許多衝突產生。還有醫療照護品質也很可能在這種「純保險的思維」中被犧牲了，這往往是一般民眾不易察覺的部分。

現實是，如果按照目前全民健保模式，很可能我們的醫療和長照保險都撐不了太久。要不是政府承擔不了，民眾也可能負擔不起保費漲幅。換句話說，醫療長照亟需創新，得突破目前服務提供模式。

首先，醫療和長照必須揚棄「多即是好」的假設。事實上，愈來愈多的臨床工作者發現到，老人們往往吃了過多、重複或不適當用藥，另一方面常常接受了許多不適當、不必要或者重複開立的檢驗或影像檢查，更為嚴重的，甚至是過多不適切的侵入性醫療處置。換句話說，以高齡者生活品質為核心的照護與醫療，如全人醫療、老年醫學、緩和醫療等理念，將成為重要的創新動力。同時，高齡者適當的自主、尊嚴與選擇也應獲得更多尊重。

此外，創新應該來自於「整合」。傳統的醫療和長照模式，偏重於零碎化、片斷化、過度專科化的處置，卻常常缺乏適當而有效的服務整合做法。雖然近年來有愈來愈多鼓吹「整合式照護」、「跨專業團隊」的呼籲，在目前僵化的給付方式，以及大多數醫療人員與醫療院所制度鈍性下，「整合」常常只是口號，或者淪為醫院評鑑的門面。

最後，醫療與長照創新需要更強調「預防」的向度。換句話說，即是在健康風險與失能程度的預警性上頭，需要更有效篩檢與介入。同時必須強調的是，目前個人化健康食品、健康檢查市場，絕不是這個健康照護體系所該仰賴的「預防醫療」。

人口老化的時刻，也正是全球經濟疲弱的年代。全民醫療與長照保險作為當代社會政策的難題，提供了我們思索「社會創新」的機會。揚棄多即是好的假像，發展更務實有效的整合性服務，並強調具體有效的預防篩檢與介入，將是評估未來醫療改革與長期照護體系發展，和保費繳多少是一樣重要的事。

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作者： 撰文：龔招健 | Money 錢 – 2014年1月30日 上午7:04

全球最熱門的期貨商品─股票期貨，是積極型股票投資人的好搭檔，若能加以善用，配合現股順勢操作，有助於解決自有資金不足、欠缺避險工具等困擾。

當股市行情好，股價上漲時，很多投資人都希望增加手上持股張數，因為買得越多、賺得越多，但現實狀況往往卻受限於自有資金不足，所以只能望股興嘆；而當股市行情不好、股價疲弱時，投資人則希望有低成本的避險工具，可以幫助自己控制風險、甚至減少損失。

如果你曾有過上述這兩種情況，那麼你應該多認識一個工具：股票期貨。

什麼是股票期貨？ 簡單來說， 就是以「個股」為交易標的的「期貨」（簡稱：個股期）。元大期貨副總經理洪守傑表示，在個股期貨問世以前，投資人只能透過台指期、電子期、金融期或台指選擇權來針對股票部位進行調控，但是這些都需要考量換算部位和相關係數等複雜問題。而個股期貨是直接連結現貨股票標的，兩者的價格表現及跳動點都一樣，可以讓投資操作更為簡單順手。

235 檔標的 大小型股皆涵蓋

「台股投資人向來以散戶居多，許多人喜歡做個股的短線交易，這類投資人如果能善用股票期貨來搭配操作，不僅可以降低交易成本，資金運用彈性及多空靈活度都會大幅提高。」洪守傑說，對資金有限的積極型小資男女來說，股票期貨比個股的融資融券更方便靈活，費用也較低。

當然，用融資買進個股，仍可享有跟其他非融資股東享有的同等權益，包括股利配發、股東會投票權等；而個股期貨投資人跟「股東」則完全是兩回事，既沒有領股利的權利，也沒有投票權，不過也因此不必繳股利所得稅、健保補充保費。只是當個股除權息時，其結果仍會依一定的機制反映在個股期貨的價格及總市值，股票期貨投資人不會因此而吃虧。

台灣金管會於2009年底開放股票期貨，2010年第1季開始交易， 一開始僅開放35檔大型權值股為標的，至今已經增加到235檔， 不僅涵蓋台積電（2330）、中鋼（2002）、台化（1326）、國泰金（2882）等大型股，也包含儒鴻（1476）、神腦（2450）、中碳（1723）等諸多中小型股。

從近期成交量來看， 流動性較佳的股票期貨包括鴻海（2317）、新日光（3576）、宏達電（2498）、台積電（2330）、群創（3481）、義隆（2425）、華通（2313）、聯電（2303）、欣興（3037）等，單一月分期貨的日成交量可達數百口，顯示投資人參與的情況趨熱絡，也跟近期現貨盤面上電子族群的價量變化相呼應。

避免炒作 只開放上市股票發行

股票期貨的交易標的，目前僅限台灣證券交易所上市的普通股股票，上櫃的股票仍未開放。

證交所總經理林火燈表示，為了保護投資人權益，避免股票期貨成為特定人炒作股價的工具，上市公司的成交量、股權分散及市值都必須達到一定標準，才會開放發行股票期貨。隨著近期台股成交量溫和放大，他預期將來開放的個股標的會持續增加，而股票期貨的發行亦有助於活絡現貨，形成良性循環。

相較於權證、選擇權、指數期貨，股票期貨是比較嶄新的金融商品，許多投資人還不太熟悉，因此這些年來，國內單一個股期貨的日成交口數通常僅數十口，台灣證券、期貨交易所為此在去年12月展開「股票配個股期貨」推廣活動，帶動該月分個股期貨成交量較前年同期大幅成長23%，林火燈相當看好後續的成長空間。雖然股票期貨是較新的金融商品，但在操作上其實比較早推出的權證或選擇權單純許多。

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自由時報 – 2014年1月28日 上午6:10

〔自由時報記者廖千瑩／台北報導〕壽險業去年猛衝類定存保單，讓金管會很感冒，去年底要求壽險業提改善計畫；另南山等壽險公司昨也宣布，將延長躉繳保單的年限，由目前6、7年延長2至3年，即解約滿期領回年限將拉長至8至10年。

為了讓類定存保單熱度降溫，金管會祭出一波波手段，去年底更要求十多家繳費期間短及躉繳商品偏高的壽險公司提出改善計畫，業者也預定上週拜會金管會主委曾銘宗溝通，但因故延期到本週。

南山人壽財務長許妙靜昨出席一場贊助貓熊活動後表示，將拉長躉繳保單的年限，從現在的6至7年，延長2、3年，也就是說，未來民眾若買躉繳保單，解約及滿期金領回年限將拉長至8至10年。

許妙靜也說，去年南山人壽新契約保費收入為1460億元，今年將調整商品組合，除將躉繳商品年限拉長外，另也會逐步增加A&H（意外傷害及健康醫療）及期繳商品的比重，因此今年新契約保費將不會有太大成長。

壽險業者也說，若從主管機關管控類定存保單來看，其實壽險業躉繳保單的解約滿期年限勢必都得拉長才能符合規定，但對於這類保單來說，若要客戶至少得存9年、10年才能領回，就會影響銷售。

除了壽險業今年商品銷售重心將大轉彎之外，外界也關切壽險業不動產採市價評價，許妙靜說，南山近幾年才開始積極投入不動產，就算有市價增值利益，也不如早期布局的壽險公司，估計約增值百來億元。南山先前喊出要拚2014年上市，許妙靜也說，去年底累積虧損已彌平，且自潤成投資入主以來，連同去年算在內，已連續第三年獲利，符合上市櫃的基本條件，但這只是基本款，目前上市時間還沒時間表。

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中央社 – 2014年1月28日 下午9:02

（中央社記者吳靜君台北28日電）金管會今天邀集壽險業討論如何調整類定存保單。金管會承諾，短期之內利變型年金的閉鎖期不會再拉長，暫時不會從現行的6年再拉長到9年。

金融監督管理委員會今天邀集壽險業者討論，如何調降壽險業賣類定存保單，以增加壽險業未來風險控管的能力，與提高民眾保險保障。

金管會主委曾銘宗表示，利變型年金等的閉鎖期（要收解約金的年限）年前已經從3年拉長為6年，業者擔心閉鎖期還會再拉長。曾銘宗說，短期之內閉鎖期不會再拉長，會看業者調整的情形再考量。

外界關心，金管會會不會訂立等價保費(FYPE)占初年度保費(FYP)的目標，例如50%，也就是說業者必須要多賣期繳型的保單。金管會表示，業者期望類定存保單可以定義更為清楚，包含投資型保單是否可以扣除。

金管會說，會將類定存保單定義得更為清楚。

曾銘宗說，雖然不期望業者銷售太多類定存保單，但還是會協助業者在商品與投資更多鬆綁。1030128

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作者： 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年1月29日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

類定存保單，金管會管定了！金管會主委曾銘宗昨（28）日與部分壽險公司高層會面，仍堅持要繼續管制類定存保單，不准壽險公司再大賣與銀行存款相似的商品；但曾銘宗也承諾，會兼顧壽險業發展，管制措施會循序漸進，且今年會祭出保險業健全發展方案，創造保險經營新利多。

昨天壽險公會理事長許舒博、富邦金副董事長蔡明興、富邦人壽董事長鄭本源、中國人壽總經理郭瑜玲、安聯人壽總經理林順才、法國巴黎人壽總經理陳鼎中等人至金管會，爭取放寬對類定存保單的限制。

業者提出的訴求有三，一是不要強制要求等價保費（FYPE，即非躉繳型的分期繳保費指標）占新契約保費的50％以上；二是投資型保單不算類定存商品；三是不要再擴大到7年期、8年期，甚至10年期保單。

曾銘宗強調，管制類定存保單是對的方向，昨天會議大家也有共識，金管會政策方向絕不改變，不能讓壽險公司長得跟銀行一樣，現在不處理，未來會出大問題。但他也說，目前已管制利變年金至少要維持6年期，後續會循序漸進，看上半年保費是否又大暴衝，決定是否還要再祭出新的措施。

據了解，保發中心研究的結果是美國、歐洲、日本及東南亞都沒有類似的類定存保單，若銷售太多恐造成流動性風險、資金去化問題，甚至建議要繼續管制到9年期、10年期的保單。壽險業者反應，在國際保險會計準則第二階段上路前，這類躉繳商品可降低資金成本、紓解利差損問題，同時台灣沒有長期債券，保單期間也不宜過長。

曾銘宗初步同意，可由保險局研議，是否將具有退休理財功能的投資型保單排除，不計入類定存保單範圍，如此一來如法巴人壽、安聯人壽的壓力就可大幅降低；另外只先管6年期保單，暫時不再對銀行通路或其他年期保單祭出新措施，同時會搭配資金運用、新商品等開放措施，讓保險業有更健全的發展方向。

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中央社 – 2014年1月27日 上午11:56

（中央社記者吳靜君台北27日電）南山人壽表示，金管會不期望壽險業賣類定存保單，因此會將躉繳商品的有效期間拉長，現在大約是6到7年左右，未來可能再拉長2到3年。

南山人壽贊助「1600貓熊世界之旅-台北」活動，今天舉行記者會。

金融監督管理委員會28日將邀集壽險業者討論降低壽險業者銷售類定存保單、提高期繳保費。

南山人壽指出，近期金管會不期望壽險業賣類定存保單，但是仍然有保戶有投資躉繳商品的需求，雖然南山人壽今年仍然會銷售相關商品，不過會拉長有效年限，現在大約是6到7年左右，未來可能再拉長2到3年。1030127

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中央社 – 2014年1月26日 下午2:33

（中央社記者吳靜君台北26日電）金管會將與壽險業者討論提高期繳保費、不要亂賣類定存保單。金管會主委曾銘宗說，保險業者亂賣類定存保單，危害程度會比銀行殺價競爭還嚴重。

金融監督管理委員會28日將邀集壽險業者等討論降低壽險業者銷售類定存保單、提高期繳保費。

金管會期望壽險業調整等價保費(FYPE)占初年度保費的比重，可以逐步拉高。金管會表示，目前看起來，過去壽險業賣短年期、類定存的保單，實在比重過高，期望可以慢慢調整。

曾銘宗說，銀行若是殺價競爭，是影響獲利；但是壽險業若亂賣類定存保單，將會影響未來風險承擔能力，他認為都不可取，但是壽險業亂賣類定存保單，危害程度將會更嚴重。

因此金管會也期望，討論出具體的方案，可以讓壽險業降低賣類定存保單，而重視民眾的保障。

此外，若壽險業若期繳商品比重太低，將來也會影響壽險業者未來繳交安定基金保費的多寡。1030126

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作者： PTS | 公共電視 – 2014年1月24日 下午8:00

勞工職災保險將有重大變革，勞委會研擬把職業災害保險與勞工保險分開、單獨立法，而且打破5人以上公司才要強制納保的規定，讓所有勞工都強制加保，另外也把投保薪資的上限提高。

過去在工地的日僱勞動，也就是一般「叫工」，可能只是像是搬運工、營造工或臨時工，因為雇主是自然人，沒有營利事業登記，這些勞工多半都沒有投保職災保險，不過在勞工團體大力推動下，未來勞工職災保險將有重大變革，勞委會打算單獨立法。

==勞委會勞工保險處長 石發基==

職災保險單獨立法

事實上 它有一個蠻大的改變

也就是將來 所有受雇的勞工

不管雇主雇用一個人

或者多少人 全部

都要參加職業災害保險

草案打破5人以上公司才要強制納保的規定，讓所有勞工都強制加保，也要把投保薪資上限4萬3900元提高為5萬7800元。另外，勞工因職業災害失去工作能力，每月領的基礎失能年金也由目前4千元大幅提高到投保薪資的5成， 若以基本工資投保，每個月最少可領9524元，對職災勞工將是一大福音。

不過如此一來，職災保費可能從現行平均費率0.22%大幅提高，粗估雇主負擔成本將增4倍以上，一年約增加272億元，因此工商團體對立法態度保留。

==聲音來源 工總秘書長 蔡練生==

因為政府一方面呼籲業主

要幫勞工加薪水

可是一方面又不斷地

在增加業者負擔

我想這不是個很好的辦法

根據統計全台就業勞工1103萬人，未納職災保險勞工約11%，立法若通過，大約有124萬勞工立即受惠更有保障，勞委會預計4月將草案送行政院審查，還要送立法院審議。

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作者： 記者陳欣文╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年1月22日 上午5:50

工商時報【記者陳欣文╱台北報導】

鑒於國人對於退休金不足的憂慮，壽險業者開始強化退休儲蓄險保單，且強調兼顧退休後了養老品質，提供60歲開始固定領取保額的功能，以確保老年生活無虞。

AIA友邦人壽總經理陳嘉虎表示，新推出的「友邦人壽友福臨門還本養老保險」可兼顧保障與退休規畫，保戶於契約有效期間，於保險年齡達60歲開始，每屆滿保單周年日仍生存且未致成條款所列完全殘廢程度之一者，年年領取18％「基本保額」，可彌補退休金的缺口。

另外，契約有效期間，於保險年齡70、80、90歲的保單周年日仍生存且未致成條款所列完全殘廢程度之一者，還可多領18％「基本保額」的賀歲保險金，連同當年度之年度生存保險金，加倍奉還總計36％ 「基本保額」給保戶。

若保戶於年度生存保險金給付期間身故，保證至少給付未領取年度生存保險金及未領取賀歲保險金總合，一次給付給家人，養老，保障都兼顧，雙重功能更有利。

若因疾病或意外傷害事故，診斷出依目前醫療技術無法治癒且其平均存活期間在六個月以下，符合生命垂危定義者，可申請生命末期提前給付。

舉例來說，李先生在35歲投保，保額100萬元，繳費20年，年繳保費218,100元。則李先生自60歲起，可開始每年領回18萬元生存保險金；另於70、80、90歲時，當年度可額外領回18萬賀歲保險金，連同當年度的生存保險金，共領回36萬元，累計至90歲，若契約仍有效，李先生仍生存且未致成條款所列完全殘廢程度之一，共可領取612萬元，做為退休期間的生活費用。但假設李先生於65歲身故，則保證給付未領取年度生存保險金及賀歲保險金的總合504萬元。

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