保險資金 將可赴海外併購

作者: 洪正吉╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月14日 上午5:56

中國時報【洪正吉╱台北報導】

繼推動銀行整併後,金管會主委曾銘宗表示,將開放保險業運用保險資金,直接赴海外併購銀行或保險公司,目前以東南亞地區為優先對象,預計保險法6月完成修法後即可上路,目前尚無業者提出申請,但國泰人壽等大型壽險公司可望受惠。

曾銘宗說,保險公司到國外併購時,需符合3大前提,包括周密事前評估、財務非常健全及對購買的銀行或保險要有管理的能力,而且要做好風險管理。

曾銘宗指出,開放保險公司利用保險資金去海外併購,必須透過修法,目前保險法修法草案已報行政院,希望6月底前完成立法,屆時有了法源就會公布配套措施。

曾銘宗說,開放方向不限金控業者,但如是獨立壽險公司,考量管理問題,赴海外只能買保險公司。相對的,目前也不開放保險公司以保險資金在國內進行併購。

他說,保險資金購買國內公司都要以財務投資為主,且不應有投票權,因為有政策上的特殊考量,若開放併購會有很大爭議,理由是保險資金是大眾的資金。但如果保險業之間合意併購,可以提出申請、個案審查,金管會樂觀其成。

曾銘宗強調,併購的目的是規模要大、業務多樣化。即使政策開放,保險公司也不可能一直買,開放併購的資金額度未來可以控管,不會過度膨脹,目前看來,應以大型壽公司較有能力。

曾銘宗強調,金融業併購的方式有2種,一種是直接躍進目標市場,另外就是缺乏什麼業務,就併什麼公司,國際大型銀行也是這樣,只要不斷把缺的能力補齊,市場有了,就會發揮綜效。

另外,券商應該也有能力赴海外發展,例如,凱基證券在亞洲布局不錯,元大金過去也到韓國及泰國市場發展,因此,金管會鼓勵券商出去併購國外券商或設分公司。

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申辦e化單據 壽險公司贈好康

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月25日 上午5:56

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

壽險公司推動無紙化作業,祭出贈送超商現金抵用券、速食店餐券等好康,希望提高保戶願意申辦電子化繳費憑證,以及續期保單自動轉帳繳納,除了藉此減少紙本寄送或人工處理程序,也能響應節能減碳的環保趨勢。

例如國泰人壽即日起至3月底,旗下保戶只要申辦電子單據,就可免費獲得摩斯漢堡與冰紅茶,完全不必抽獎,且如果再進一步開通網路服務,還拿到肯德基兌換券。

國泰人壽表示,保戶申請電子單據,其實能減少紙本印刷的數量,以及郵務傳遞產生的環境汙染,再搭配開通網路服務,像是一些聯絡資料變更、投資標的轉換等,都可自行完成,不必透過業務員,時效和便利性都明顯提升。

據統計,國泰人壽目前有近兩成要保人已完成電子單據申辦,至於開通網路服務人數也達19.8萬人,在祭出好康誘因後,希望人數能再成長。

遠雄人壽也持續推廣電子帳單,至今已有超過3萬名保戶提出申請,接受度超過5%,甚至旗下51歲以上的保戶,申請數也有達到8.3%,推翻一般以為年長者恐怕難接受電子單據的觀念。

除了電子帳單,遠雄人壽現在也鼓勵保戶申辦「續期保單自動轉帳」,不必擔心忘記繳交保費使得保單權益受損,而且還能享有1%保費優惠。

遠雄人壽指出,現在保險費的繳費方式多元,但最方便還是透過自動轉帳,目前為止,平均每個月都有約1,200名保戶進行申請轉換,省下不少麻煩。

遠雄人壽指出,即日起原本選擇信用卡繳費的保戶,只要申辦轉換成自動轉帳,就會贈送7-11現金抵用券。

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保險海外投資 擬鬆綁

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月24日 上午5:55

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

保險業海外投資本周可望進一步鬆綁。據了解,金管會保險局已研擬完成保險業辦理國外投資管理辦法相關修正案,增加國內發行的外幣有價證券,為保險業可投資項目,將可引導保險資金進入國內寶島債市場,協助擴大市場規模。

另外,保險局也同意保險業投資海外不動產,除了可申請特殊目的公司(SPV),也同意國泰人壽提議的信託投資架構,及某大壽險公司提議的股東借款模式,可提高海外投資不動產的整體投資報酬率。

保險法修正條文已獲行政院通過,未來保險資金投資國內發行外幣計價的股權或債權,可不計入海外投資限額,也就是只要是在國內發行的美元債、人民幣債券(即寶島債),都不算是國外投資。

業者指出,這麼一來,投資額度可大幅提高,有助未來保險業人民幣資金回流,也可快速協助台灣發展人民幣債市及離岸人民幣中心。

保險局最快本周即可確定相關條文,先將寶島債等列為保險業可投資項目,但在條文公布前,目前保險業還不能投資如中行等大陸註冊機構來台發行的寶島債。

一旦保險局放行,壽險業者表示,與其要繞道香港去投資,不如直接投資台灣的寶島債券,同時未來還可不計入海外投資,絕對會比香港更具吸引力。

另在投資海外不動產上,同意增加信託投資及股東借款的架構,信託架構即類似不動產投資基金,買賣不動產都是由信託基金為主體,未來若出售不動產,資金也不必全數匯回台灣,可繼續投資新的標的,以免多次匯款增加匯兌風險。

至於股東借款模式,即是部分直接出資成為股分,部分則是由母公司借款給SPV公司,借款利息可作為公司支出抵減稅額,以增加整體不動產投資報酬率。

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男未告知病史舌癌亡 保險免賠

中央社 – 2014年2月22日 下午2:44

(中央社記者黃意涵台北22日電)一家保險公司認為王姓男子簽約時,未據實告知舌頭有白斑一事,最後雖因舌癌死亡,仍拒絕理賠。最高法院判決保險公司免賠。

根據判決書指出,王姓男子於民國99年8月間向保險公司投保新台幣300萬元的壽險,他於101年2月間因罹患舌癌身故後,保險公司認為王男在投保前,未據實告知舌頭有白斑一事,影響保險公司對危險的評估,因此解除契約,不予理賠。

身為受益人的王男2名子女指出,父親投保前曾前往牙醫求診,但並不知道白斑有惡性變異為癌症的嚴重性,才在簽保險契約時,對有關「過去二年內是否曾因接受健康檢查有異常而被建議接受其他檢查或治療?」的書面詢問勾選「否」,保險公司解約於法不合,請求理賠。

法院一審判決保險公司理賠,但二審認為,當時牙醫發現王男舌頭上有白斑,已慎重告知並建議他至醫院做進一步檢查。

「保險契約為最大誠信契約」,二審認為王男違反告知義務,判決保險公司解約有理,不用理賠。全案經最高法院駁回上訴定讞。1030222

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新婚夫妻保險 醫療、壽險優先

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月17日 上午5:55

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

最近不少情侶完成終身大事,壽險業者表示,新婚夫婦剛辦完婚禮已經花去大筆積蓄,加上經濟尚未穩固,在預算有限的情況之下,可考慮選擇專案商品,或是以主約搭配附約,且首先規劃醫療險、壽險,未來再依各自的需求來調整比重。

中國人壽認為,近來國內食安問題層出不窮,對民眾的身體健康來說是個潛在的風險,新婚夫婦在規劃醫療保障時,應考慮是否能滿足現在或未來的醫療保障需求。

現代家庭多為雙薪形式,夫妻倆同為家中的經濟來源,若是夫妻其中一人因為生病需住院治療,另一人也必須請假照顧對方,因此雙方的保障都很重要。

中國人壽指出,像以住院醫療險為基礎,可用以支付病房費差額、聘請看護費用、生病期間收入中斷損失等,另外再加強實支實付醫療險,就可以支付新型醫材藥品等項目。

新婚夫婦經濟上若是有疑慮,購買保險的時候,可先詢問是否有專案商品,或是以主約搭配附約,讓整體預算能更精簡。

至於壽險方面,新婚夫婦初期沒有孩子的階段,資金運用會相對較寬裕,千萬不要過於享受當下的生活,忽略儲蓄的重要。

全球人壽認為,具有隨投資績效累積保單帳戶價值特色的投資型壽險,非常適合新婚夫妻規劃為家庭保單,因為投資型壽險多具有保險金額及保險費可彈性調整的特色,能符合各種家庭經濟保障需求。

同時,隨投資標的績效累積的保單帳戶價值,搭配免費轉換與部份終止次數等保單條件,則能彈性運用於家庭緊急支出。

全球人壽強調,夫妻保險規劃上,可以參考「雙十原則」,也就是壽險保額必須要有年收入的十倍,而且年繳保費不超過年收入的10分之1為原則,才不會讓保費的負擔過重。

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打金融亞洲盃 曾銘宗點名3券商

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月20日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

打亞洲盃,金管會主委曾銘宗看好國內排名前三大券商可「走出去」,成為區域券商。金管會昨(19)日邀證券、投信、期貨業者討論如何布局亞洲,曾銘宗許下3~5年催生1~2家區域證券公司的願望,並直言國內前五大券商都有可能,但前三大「機會比較大」。

若以元月淨值排名來看,目前前三大券商分別為元大寶來證券、凱基證及群益金鼎證券。

曾銘宗也承諾四大利多,來協助券商發展亞洲市場,第一即是第2季就會擴大開放券商轉投資額度,由現行淨值40%往上提升,同時鼓勵券商海外融資併購子公司,快速布局;第二是擴大開放券商業務,增加收入,除了OSU業務月底會有12家券商申請外,還會持續檢討如母公司借款給海外子公司等業務。

第三是由券商公會設置亞洲布局資料庫,收集各國法規、限制及市場准入等資料;第四是由公會及證基會協助培養國際人才。

金管會也提醒所有金控,不要因為券商子公司在獲利、業務規模比銀行以及壽險公司小,就忽略券商布局亞洲的策略,希望金控也要提撥資源給券商子公司,發展海外市場。

昨日會議除券商公會、投信投顧公會及期貨公會,另有元大寶來證、凱基證、群益金鼎等八大券商的總經理,及元大寶來投信、國泰投信、復華投信等三家投信,與群益、凱基兩家期貨業者與會,發表布局亞洲的策略及遭遇到的問題。

曾銘宗強調,其實國內前幾大券商淨值極高,如元大寶來證淨值有921億元,凱基證也有686億元,另外如群益金鼎證及富邦證也有一定淨值規模,可以進行亞洲布局及併購,先前如元大寶來證及凱基證也都有亞洲子公司,這些券商承諾會加快海外布局腳步。

曾銘宗說:「有幾家公司未來發展有一定的空間,金管會樂觀其成,且會提供協助。」

與會券商都提議要擴大轉投資額度,現行僅淨值40%,曾銘宗承諾會視現有轉投資比率及券商需求來提高,且下一季就看得到,同時也會擴大開放業務,讓券商國內能賺錢,才有更多銀彈進行海外併購。

證期局長吳裕群也表示,增加資金多元性,鼓勵券商海外併購時,除了自有資金,也可搭配當地銀行借款,另外考慮開放券商台灣母公司未來可借款給海外子公司,作為承銷等短期資金需求。

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保險業者赴海外併購 金管會鬆綁資金限制

作者: 張家嘯 | 卡優新聞網 – 2014年2月20日 上午6:12

  為鼓勵國內金融業者赴海外併購,金管會研議修改保險法,將放寬保險業資金到海外併購的規定,可不計入國外投資總額,而且若是金控底下的保險公司資金,海外併購對象還能選擇是銀行或保險公司,以加速壯大規模。

  不過,金管會也強調,同意保險公司到國外併購時,必須是在3大前提下,包括有周密事前評估、財務非常健全、對購買的銀行或保險公司有管理能力。金管會認為,國內金融業者規模普遍太小,放眼亞洲競爭力很難發揮,若有機會透過國內整併,或海外併購,才可以在短時間擴大自身規模,進而成就亞洲地區代表性的金融機構之一。

  據瞭解,國內不少大型壽險業為主的金控,都已建議金管會,放寬國外投資限制,其中像是符合條件者,投資保險業相關事業上限不得超過淨值40%比率,應該有提高空間。

  對此,金管會也正面回應,將把這項意見納入參考,甚至不排除儘速利用修改保險法時,一併放款這項限制,讓壽險業資金可以成為海外併購時的助力。

  根據實踐大學風險管理與保險系調查發現,國內壽險業高階主管有35%透露,公司在未來三年已規畫到海外拓展市場,但主要是鎖定西進大陸。至於東南亞地區,也有29.49%的壽險業高階主管表示,已在公司未來三年的規畫內。

  實踐大學風險管理與保險解讀,多數壽險業視大陸為海外市場的第一目標,除了商機潛力龐大,更重要原因就是「同文同種」、「語言無隔閡」,進入後能夠快速拓展,比起其他地區更具優勢。

  不過,調查也顯示,受到兩岸服務貿易協議尚未通過的影響,保險業想赴大陸設分公司,仍有OECD條款限制,因此壽險業者進入大陸市場的經營模式,比較傾向「參股」。

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金管會訂借貸團體保險三原則

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月20日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

銀行投保借貸團體保險是否合乎金管會規範?保險局訂出三原則,一是必須符合「團體」定義;二是保險費必須由銀行繳交,不得轉嫁給房貸借款人;三是保險金額應以債權為限。

所謂借貸團體保險,是銀行為了確保房貸債權,將房貸客戶作為被保險人,銀行自己為保單要保人,一旦借款人中途身故,無法還款,保險公司會理賠一定金額,清償銀行的債權,讓銀行不必去執行房屋拍賣等程序。

但先前金管會曾發函,所謂房貸壽險,不能強迫房貸借款人投保,不能作為房貸借款與否的依據,同時借款人必須是保單要保人。

先前實務上多數是銀行為要保人,但被保險人即房貸借款人,要跟銀行多借一筆錢來繳清保費,被金管會認為不合理,所以要求要保人必須由銀行改為借款人,銀行方面則認為如此一來,借款人隨時可中止保單或更動受益人等,債權無法保障。

因此現在又有壽險公司推出借貸團體保險,由銀行擔任要保人,房貸客戶作為被保險人,向金管會循問此種保單是否合規。

保險局回覆,這種保單首先必須符合團體的定義,即所有被保險人是向同一家銀行借款的客戶;第二是保險費必須是銀行支付,不能用各類名義轉嫁給借款人,第三則是保險金額必須以債權範圍為限,例如保單中每位客戶的借款金額不同,保險金額也因人及其債務金額有所不同,但保額不能超過被保險人的借款總額。

保險局表示,若符合三大要件,則這種借貸團體保險可符合先前的相關規定。

另外,對於醫療險中的急診、救護車理賠金,保險局也要求各保險公司必須採「實支實付」方式,同時是否給付日間住院,也必須在保單中明訂,這項新規定,預計今年5月1日生效,之後新的保單都必須採此規定,舊有的長期保單則不受影響。

先前有保戶為達到急診理賠標準,硬要在急診室待上6或8小時以上,未來各公司新保單會明訂理賠標準,朝實支實付及必要性設計。

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台灣投資人愛定存 35%須20年達養老退休財務目標

作者: 鉅亨網記者許庭瑜 台北 | 鉅亨網 – 2014年2月19日 下午7:21

根據尼爾森調查顯示,台灣投資人投資首重存退休金以及購買第一間房屋;而退休金的布局又以定存拿下最受歡迎標的,高達58%,再來則是終身壽險,也有55%的高比例。但即便著重在退休金上,仍有35%的受訪者認為須20年才能達到財務目標。

最大支出準備退休金及首購房 

對大多數台灣投資人來說,準備退休金,以及預備購買第一間房屋是每個月財務管理上最大支出,資金比率分別為23%及15%。接下來則是健康狀況,家庭意外緊急狀況以及子女的未來規劃,比率皆為10%左右。

尼爾森調查台灣投資者方向

養老退休金理財以存款為主

台灣尼爾森消費者研究資深總監蘇琬貞進一步發現,相較於其他國家,台灣消費者準備養老退休金特別青睞各式保險。且在人口老化加速的現在,養老退休金(23%)成為台灣網路消費者積極儲蓄或投資的首要重點,比例在全球排名第十。而準備老退休金的理財方式以台幣(包括活存與定存)為主(58%),其次是終身夀險(55%)、公司退休金(46%)以及儲蓄計畫(40%)。

保險仍居理財規劃核心地位

尼爾森調查發現,台灣投資人除了在終身夀險比例居全球居冠之外,投資在定期壽險(35%)與投資型保險(32%)作為養老退休金的比例分別排名全球第三與第一。可見台灣人在理財規劃上面,保險仍舊佔據非常核心的地位。

35%須20年達養老退休財務目標  

不過即使如此,台灣投資人似乎對於養老退休金的準備較不具信心,雖然台灣民眾儲蓄或者投資的首要目的是存養老退休金,但卻有高達35%台灣線上受訪者表示仍需20年以上才能達成其養老退休金的財務目標。同時危機意識也是台灣民眾投資理財的原因之一,7%台灣網路受訪者是為了失去收入而預防準備,比例在亞太地區亦僅次於日本(9%)與新加坡(8%),與香港及馬來西亞並列第三。

此調查為尼爾森針對60個市場,超過30000名網路消費者參與調查,評估全球消費者如何準備目前及未來的財務費用。

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保險安定基金新制 差別費率7月上路

作者: 記者張中昌、彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月19日 上午5:50

工商時報【記者張中昌、彭禎伶╱台北報導】

金管會昨(18)日提出「保險安定基金採差別費率方式計提」方案,將從7月開始實施,其中為緩和影響較大的壽險業,確定分四年逐步提高費率,由現行的0.1%慢慢達到平均費率0.21%;產險業則是一次到位,但平均費率會與現行水準相當。

據悉,對於壽險業的調整方向,金管會原希望分三年把平均費用提高到0.2%,但壽險公會認為衝擊太大,提出分五年緩步提高,最後經金管會考量,決定採分四年時間提高。

保險局官員表示,未來會依照「資本適足率」、「經營管理績效指標評等」,將產、壽險業者分為六級,各適用不同的提撥費率,像產險業者第1級至第6級,費用分別為0.18%、0.2%、0.23%、0.27%、0.32%和0.38%。

至於壽險業者在方案實施首年,第1級至第6級的提撥費率分別為0.113%、0.123%、0.13%、0.143%、0.158%、0.175%,但到2017年前,每年費率都會逐步提高。

目前產、壽險業每年提撥至安定基金的金額,分別約2億元與18億元,由於調整作法後,產險業整體平均費率與現行水準相當,因此會維持約2億元,而壽險業提撥金額預估第一年會增加6~7億元。

官員表示,未來每年5月底前,安定基金會通知各保險業,該年7月至次年6月適用的提撥率等級,業者再依適用費率繳納。

官員強調,實施差別費率的作法,以長期而言,比較符合差異化管理的精神,也能有效引導業者降低經營風險,並自行建立良好風險管理、內部控制制度等,而這波調費率之後,會實施一段時間,再視經濟金融情勢變化,適時檢討、調整。

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